非法集资的应对措施及防范建议

郎俊义

长期以来，我国金融犯罪案件数量始终处于高位，在经济犯罪各领域中“名列前茅”。尤其是2015年夏秋以来，各种非法集资融资案件呈爆发式增长，起了社会各界的高度关注。

对此问题的应对，要从两方面着手，一是从立法上完善各种规范制度；二是在司法上加强社会综合治理。而从防范的角度分析，则需要做到六方面：

一是健全投资融资法律框架体系；

二是完善金融市场监管协调机制；

三是加强互联网金融征信体系建设；

四是强化金融消费者权益保护措施；

五是推动投资融资自律机制建设；

六是提升预警、防范和管控水平。

在立法上，完善各种规范制度在国家层面，密集出台强化金融监管、处置非法集资的相关政策。

一是发布防范和处置非法集资行为的意见。为有效遏止非法集资高发蔓延势头、加大防范和处置工作力度、切实保护人民群众合法权益、防范系统性区域性金融风险，2015年10月19日国务院印发《关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见》（国发〔2015〕59号）。该意见主要提出了“防打结合、打早打小”、“突出重点、依法打击”、“疏堵结合、标本兼治”、“齐抓共管、形成合力”的监管理念，并进一步明确了防范和处置非法集资的监管职责。

二是出台促进互联网金融发展意见。为鼓励金融创新，促进互联网金融健康发展，明确监管责任，规范市场秩序，2015年7月18日，中国人民银行、工作信息化部、公安部、财政部、国家工商总局、国务院法制办、银监会、证监会、保监会、国家网信办等部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（银发〔2015〕221号），对互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等互联网金融主要业态进行了明确规定。

三是发布网络借贷监管办法意见稿。2015年12月28日，银监会、工作信息化部、公安部、国家网信办等部门研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，并向社会公开征求意见。该办法界定了网络借贷的内涵，明确了适用范围及网贷活动基本原则，重申了从业机构作为信息中介的法律地位；明确了网贷监管体系机制及各相关主体责任；明确了网贷业务规则和风险管理要求；注重加强消费者权益保护和行为监管；强化信息批露监管，发挥市场自律作用。

四是发布金融消费者权益保护意见。为进一步加强金融消费者权益保护、提升金融费者信心、促进金融市场健康运行，2015年11月4日，国务院办公厅印发《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》（国办发〔2015〕81号）。该意见指出，要坚持市场化和法治化原则，坚持审慎监管与行为监管相结合，建立健全金融消费者权益保护监管机制和保障机制，规范金融机构行为，培育公平竞争和诚信的市场环境，切实保护金融消费者合法权益，防范和化解金融风险。

其次，在民事立法上，规范民间借贷活动。近年来，我国民间借贷日趋活跃，民间借贷风险渐增，各种借贷纠纷成诉、案件数量快速增长，为此2015年8月6日，最高人民法院发布《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）。

再次，在刑事立法上，出台法律适用意见。近年来，公、检、法机关在办理非法集资刑事案件中，经常遇到各种疑难和争议问题，为统一思想认识，提高工作效能，规范涉案资产追缴和处置工作，2014年3月25日，最高人民法院、最高人民检察院、公安部联合印发了《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》（公通字〔2014〕16号）。

一是通过对“公开宣传”的明确定义及对“社会公众”做出的排他性规定，为甄别实践中争议最大的“口口相传”行为及亲友、单位内部人员身份提供了更为清晰和可操作的依据；

二是通过明确集资代理人等共同犯罪人的行为特征、相关费用及利息的违法性质、集资款及所转换财物的追缴范围，为加强震慑效应和追赃挽损提供了支撑；

三是通过确认有权认定非法集资行为性质的主体及认定衔接机制，强调证据的综合采信原则，为客观、高效认定犯罪事实打下了基础；

四是通过明确跨区域案件分别侦查诉讼和按比例统一资产处置的原则，对违规处置资产行为作出处罚安排，细化刑民关系交织案件的处理规范，为优化查处和处置效果创造了条件。

在司法上，加强社会综合治理

首先，深入进行预警、宣传、防范活动。协调中央电视台、新华社等各种主流媒体，召开防范打击非法集资工作新闻发布会，做好舆情监测工作，消除不良影响；采用微信直播、微博联播以及《人民公安报》专版、专题