在2025年中期业绩发布会上的致辞
中国邮政储蓄银行行长刘建军
（2025年8月29日）
尊敬的各位投资者、分析师、媒体记者，以及关心邮储银行的各位朋友们：
感谢各位出席我们的发布会！今年以来，邮储银行牢牢把握高质量发展的首要任务，践行金融服务实体经济的根本宗旨，保持战略定力、深挖禀赋价值、积极有为布局，稳住了发展基本盘，保持了经营稳中提质的良好态势。
上半年，我行实现营业收入1，795.25亿元，同比增长1.47%，归母净利润492.28亿元，同比增长0.85%，双双实现正增长。总资产、总负债站上新台阶，分别突破18万亿元、17万亿元，存贷款增速均居大行前列。惠誉、穆迪、标普继续给予我行中国商业银行领先的信用评级；按一级资本在英国《银行家》“全球银行1000强”中连续三年排名第12位。成绩背后，是我们转型发展呈现出的韧性与活力，通过持续精耕细作，整体上实现了结构优化、均衡稳健、风险可控、资本充足的高质量发展。
一是收入结构持续优化。利息净收入方面，面对LPR、存量房贷利率下调的持续影响，我们通过信贷规模增长和结构优化，以及负债成本管控，实现了利息净收入表现的改善，其中公司贷款利息收入实现逆势正增，上半年同比增速达到2.08%。5月非对称降息后，我们的压力也有了明显的缓解，二季度单季利息净收入环比增长1.95%。中收方面，不断夯实零售中收压舱石地位，发挥公司、资金板块中收的强补位作用，在“报行合一”后重回两位数增长，同比增速达11.59%，优于可比同业，在营收中的占比提高了0.85个百分点。特别值得一提的是，我们持续推进能力建设，银团贷款、财务顾问、债券承销等方面均取得了突破式发展，公司板块中收同比增速高达42%，贡献持续提升。其他非息收入方面，通过灵活运用交易策略、积极拓展交易品种、适时把握市场机遇，不断推动盈利能力多元提升，其他非息收入同比增长24.72%，营收占比提升2.45个百分点，成为营收增长的重要引擎。
二是资产负债结构更加均衡。年初我们说过，力争通过提升资产负债管理的灵活性、主动性和前瞻性，加快构建更加均衡、稳健的资产负债表。围绕这一目标，呈现出很多积极的变化。资产端，我们坚持以RAROC为标尺，全面提升各类资产的均衡配置能力，上半年贷款新增6，230亿元，同比多增了1，131亿元，存贷比和信贷资产占比分别较上年末提高0.9和0.25个百分点。零售贷款增长保持韧性，上半年增加近900亿元，增长1.86%，高出行业平均0.45个百分点；对公信贷继续发挥较强的补位作用，较上年末增加5，411亿元，增长近15%，同比多增2，230亿元，增速继续保持行业前列，公司贷款占比提升了3个百分点至44%，总体上形成了更加稳定的批零联动结构；非信贷持续加强市场研判和前瞻性布局，深化多元化交易策略研究与应用，抢抓机会、灵活配置，投资收益同比增长65%。负债端，持续巩固存款业务的长期竞争力，努力将稳定、低成本的负债资金来源打造成为可持续的优势。上半年存款突破16万亿元，增长5.37%，其中公司存款增长14%，保持大行领先；积极做大自营存款规模，上半年同比多增超千亿元。更均衡的业务布局，加上持续的精细化管理，年初资产重定价等方面的压力得到一定缓解，二季度息差边际表现好于可比同业，上半年净息差1.70%，保持优秀水平。
三是资产质量保持稳定。面对行业性的零售贷款资产质量阶段性压力，不良率较上年末有所上升，但我们积极调整风控策略，重塑流程、优化模型，二季度的零售不良生成逐步趋缓。同时，对公领域资产质量稳中向好，重点领域风险敞口持续收敛。上半年不良贷款率0.92%，保持行业较优水平，拨备覆盖率260.35%，风险抵补能力充足。
四是资本补充和储蓄代理费调降释放活力。今年我行首次获得国家大规模注资，成功完成A股定向增发1，300亿元，解决了长期以来资本问题的刚性约束，为高质量的信贷投放和非信贷业务发展打开了全新空间。上半年末，核心一级资本充足率10.52%，较上年末提升0.96个百分点，有效增强了服务实体经济和抵御风险的能力。同时，根据银行业息差变化情况及自身经营状况，上市以来首次前瞻性地启动了代理费率主动调整，上半年代理费554亿元，同比减少54亿元，下降近9%，调整效果持续显现，叠加去年下半年的调整，连续两次调整后，“自营+代理”模式的优势得以进一步巩固发挥。
尽管银行业面临的压力和挑战更加凸显，但我们始终坚持长期主义，坚定做难而正确的事，全力做好金融“五篇大文章”，持续抓机遇、促改革，破难题、提能力，正在加快步入更加均衡的高质量发展通道。
第一，以邮储特色“五篇大文章”，服务实体经济高质量发展。一是发力打造服务乡村振兴主力军和普惠金融标杆行，涉农贷款余额达到2.4万亿元，普惠型小微企业贷款余额达到1.7万亿元，贷款占比均居大行前列。二是积极打造科技金融生力军，建立多层次科技金融专业机构体系，服务科技型企业超10万户，科技贷款余额突破9，300亿元，本年净增超900亿元。三是担当绿色金融践行者，累计成立碳中和支行、绿色支行等绿色金融机构45家；绿色贷款余额超9，500亿元，增长近12%。四是打造养老金融推广者，个人养老金账户超千万户，缴存规模较上年末增长29%；金融社保卡发卡量近1.3亿张。五是加快建设数字金融示范行，大数据平台日均处理数据量超50亿条，同比增长80%；全面布局大模型建设应用，融入金融服务全流程，开展前中后台各领域2
